Что такое овердрафт простыми словами? Опасен ли овердрафт и как его получить в банке селлеру?
Овердрафт — это краткосрочный банковский кредит для дебетовых карт физических лиц и счетов юридических лиц.
Когда на карте или счете заканчиваются деньги, можно потратить сверх собственных средств, тогда баланс счета уйдет в минус. И как только на счет предпринимателя снова поступят деньги, то они сразу пойдут на погашение овердрафта.
Сумма овердрафта обычно составляет от 30 до 50% от среднемесячных поступлений на счет. А сам срок займа — от 30 до 60 дней.
Например, Александр имеет расчетный счет в банке Х. Среднемесячный оборот по счету за последние шесть месяцев составляет 1 000 000 ₽. Расчетный лимит овердрафта будет равен 300 000 — 500 000 ₽. Ставка по овердрафтам до 40% в год.
Из-за небольшой суммы и короткого срока овердрафты в бизнесе чаще всего используют для покрытия кассовых разрывов: налогов, аренды, зарплаты, срочных расчетов с поставщиками. То есть для продолжения работы, когда на счете деньги неожиданно закончились, а не для развития бизнеса.
Основные отличия от кредитной линии:
Короткий срок 30 — 60 дней.
Ставка до 40% годовых.
Целевое использование (покрытие кассовых разрывов).
Плюсы для селлера:
Альтернатива кредитной карты.
Запасной кошелек, который позволяет покрыть постоянные платежи: налоги, зарплату, аренду, рекламу.
Для оформления, как правило, рекомендую обратиться в тот банк, где у вас проходят расчеты, так как иначе сторонний банк-кредитор обяжет вас перевести обороты в свой банк.
Пример. Селлер Иван все поступлений от реализации товара на маркетплейсе направил на закупку новой партии обуви. И совсем забыл про регулярные платежи. Так наш селлер увлечен своим делом. А тут время платить налоги, зарплату менеджерам, да еще и аренду за склад. Как быть?
Хорошо, что у Ивана есть овердрафт с лимитом 300 000 ₽. Он загасил все платежи, а через неделю от маркетплейса поступил новый платеж в размере 1 000 000 ₽. И Иван сразу закрыл задолженность по овердрафту. Несмотря на то, что процентная ставка составляет 40% годовых, срок пользования составил всего семь дней. И наш селлер заплатил банку всего 2 301 ₽ за пользование кредитными деньгами, но при этом сохранил свою репутацию в лице ФНС, сотрудников и контрагентов.
