Что такое заём ?

Каждый из нас знает что такое заем. Мы постоянно берём в долг или, наоборот, занимаем денежные средства другу или близкому человеку. Казалось бы, это обычная процедура, но на самом деле она возлагает на стороны определённые права и обязанности.

Если обратиться к юридической терминологии, то заем — это финансовая операция, при которой одна сторона (кредитор) предоставляет деньги, товары или услуги другой стороне (заемщик) на условиях последующего возврата в установленные сроки, обычно с уплатой процентов или комиссии за использование заемных средств.

Цели получения денежных средств могут быть самыми разнообразными, включая покупку различных товаров, инвестиции в бизнес, строительство или ремонт недвижимости, погашение других долгов и прочее. Все условия займа как правило оговариваются в договоре между кредитором и заемщиком. В дальнейшем это минимизирует возможные риски при возникновении конфликтов и разрешения спора между сторонами в судебном порядке.

Отличие займа от кредита

Термины «заем» и «кредит» часто смешивают, поскольку оба относятся к процессу получения денежных средств от кредитора. Однако на практике может возникать путаница и чаще всего стороны при заключении договора даже не знают, что такое заем и чем он отличается от кредита. Однако существуют некоторые различия между этими понятиями:

Терминологическое различие

В некоторых случаях термин «заем» используется, когда речь идет о финансовых средствах, предоставленных физическому лицу, в то время как «кредит» может относиться как к физическим лицам, так и к юридическим лицам или государствам. Однако это различие может быть неоднозначным и зависит от контекста и страны.

Правовые аспекты

Зачастую в законодательстве различаются понятия «заем» и «кредит». Например, в некоторых странах кредит регулируется специальными законами и требует наличия банковской лицензии, тогда как заем может быть предоставлен менее формально.

Коммерческий контекст

В коммерческом контексте термин «кредит» чаще всего используется, когда финансовые средства предоставляются под коммерческие цели, такие как инвестиции в бизнес, расширение деятельности и т. д. Заем, с другой стороны, может быть более общим термином, охватывающим финансирование различных потребностей, включая личные затраты.

Виды займов

Рассмотрим основные виды займов, которые предоставляются в Российской Федерации:

Банковский кредит

Банки предоставляют широкий спектр кредитов (ипотечные, потребительские, автокредиты и кредитные карты). Такая услуга является одной из наиболее распространенных для получения финансовых средств во многих странах.

Микрозаймы

Микрофинансовые компании предлагают микрозаймы, которые относятся к небольшим краткосрочным займам, обычно на суммы до нескольких десятков тысяч рублей. Благодаря низкой процентной ставке и простоты оформления такой способ получения денежных средств очень популярен.

Займы под залог

Денежные средства предоставляются под залог недвижимости, автомобиля или других ценностей. Заемщик предоставляет залоговое имущество, которое используется в качестве обеспечения исполнения обязательств по займу. При невыполнении обязательств, кредитор вправе реализовать залоговое имущество.

Онлайн-займы

В последние годы все большую популярность получают онлайн-займы, которые можно оформить через онлайн-платформы. Такой способ позволяет получить финансовую помощь без посещения банка или другой финансовой организации. Заемщик может подать заявку, предоставив необходимую информацию и документы через веб-сайт или мобильное приложение.

Займы у частных лиц

Такая сделка основана на договоре между физическими лицами. Частные лица могут предоставлять денежные средства другим людям, устанавливая свои собственные условия. Это может быть альтернативой традиционным финансовым учреждениям..

Особенности договора займа

В статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплены основные понятия договора займа. Он составляется в письменной форме и при его заключении крайне желательно придерживаться определённой структуры.

Итак, что нужно прописать в документе:

• Сумма займа. В договоре указывается сумма денег или иной ценности, которая предоставляется заемщику. Для удобства сумму прописывают в цифровом выражении и дублируют в текстовом формате. Например, 100 000 (сто тысяч).
• Проценты и комиссии. Если предусмотрено, в договоре могут быть указаны проценты или комиссии за использование средств. Эти платежи определяются согласно договоренности сторон и обычно указываются в процентном или денежном выражении.
• Срок займа. В договоре должна указываться граничная дата, до наступления которой заемщик обязан вернуть заемные средства. Срок может быть фиксированным (например, 6 месяцев) или определенным.
• Обеспечение займа. В некоторых случаях может требоваться обеспечение. Оно может выражаться в виде залога имущества, поручительства или других гарантий. Обязанности по обеспечению также могут быть указаны в договоре.
• Порядок возврата. Договор должен содержать порядок возврата финансовых средств, включая способы погашения задолженности, график платежей и место возврата.
• Штрафы и санкции. В договоре могут быть установлены штрафы или санкции за нарушение его условий. Это может включать штрафные санкции за просрочку платежей или неисполнение обязательств.
• Прочие условия. Дополнительные условия, касающиеся договора, могут включать различные положения, такие как условия досрочного погашения, изменение условий договора и прочие важные детали, согласованные между сторонами.

! ! ! ВАЖНО отметить, что договор должен быть составлен в письменном виде и подписан обеими сторонами, чтобы иметь правовую силу и быть доказательством условий соглашения. Перед тем как оформить займ стороны должны внимательно ознакомиться с условиями договора и убедиться, что они полностью понимают свои права и обязанности.

Способы получения

В нашей стране существует несколько распространенных способов оформления займа:

В банке

Если речь идет о банковском кредите или займе, оформление может происходить в любом отделении. Лицо обращается в банк, предоставляет необходимые документы, заполняет заявление и подписывает соответствующие договоры. После рассмотрения заявки и одобрения кредитного решения банк перечисляет сумму денежных средств на счет заемщика.

Онлайн-оформление

Для микрозаймов или онлайн-кредитов, оформление может быть выполнено удалённо через Интернет. Лицо посещает веб-сайт или мобильное приложение финансовой компании, заполняет онлайн-заявку, предоставляет свои данные и подписывает электронный договор. После одобрения заявки, средства могут быть перечислены на указанный при заполнении заявки банковский счет.

Договор между физическими лицами

Стороны могут заключить письменное соглашение о займе, в котором указываются сумма, сроки погашения, проценты (если применимо) и другие условия. Даже в таком случае рекомендуется соблюдать минимальный уровень формальности и составить письменное соглашение для обеспечения ясности и предотвращения возможных конфликтов в будущем. Каждый вид займа может иметь свои особенности оформления, и необходимо соблюдать требования и правила, установленные соответствующими финансовыми учреждениями или организациями.

Перед тем, как оформить заем:

• Внимательно ознакомьтесь с условиями предоставления денежных средств. Перед оформлением внимательно изучите все условия, процентные ставки, сроки погашения и другие важные детали. Убедитесь, что вы полностью понимаете свои обязательства и права.
• Подготовьте необходимые документы. В зависимости от типа займа, вам может потребоваться предоставить определенные документы, такие как паспорт, справки о доходах, выписки с банковского счета и другие. Подготовьте все необходимые документы заранее, чтобы избежать задержек в процессе оформления. Если вы не знаете, какие документы нужны для займа, то обратитесь за помощью к специалистам. Так вы не только сэкономите своё время, но и не допустите возможных ошибок.
• Заключите письменное соглашение. Даже если вы оформляете сделку между близкими людьми или частными лицами, рекомендуется заключить письменный договор, где будут указаны все условия. Это поможет предотвратить недоразумения и споры в будущем.
• Соблюдайте законодательство. При оформлении важно соблюдать действующее законодательство вашей страны или региона. Обратитесь за консультацией к специалистам в области финансового права, если у вас возникают сомнения или вопросы относительно законности и правильности оформления. Оформление займа требует ответственного подхода и внимания к деталям. Следование рекомендациям и правилам поможет обеспечить прозрачность, законность и защиту интересов всех сторон в рамках соглашения.

Документы и требования к заёмщику

Перечень документов может различаться в зависимости от типа займа и финансовой организации, предоставляющей денежные средства. Однако, вот некоторые общие документы и требования, которые часто требуются при оформлении:

1. Паспорт. Является основным документом, удостоверяющим личность физического лица. В некоторых случаях могут также потребоваться его копии. 2. Справки, подтверждающие доходы. Для большинства займов требуется предоставление документов, подтверждающих финансовую способность физического лица вернуть займ. Это могут быть справки о доходах (например, справка с места работы), налоговые декларации, выписки с банковских счетов и другие документы, отражающие финансовое положение заёмщика. 3. Справка о занятости. В некоторых случаях может потребоваться справка, подтверждающая статус занятости лица. Это может быть справка с места работы или иные документы, подтверждающие, что субъект имеет стабильный и регулярный источник дохода. 4. Кредитная история. Финансовые учреждения могут проверять кредитную историю субъекта. Это может включать запрос в кредитные бюро для оценки его кредитной истории и рейтинга. 5. Справка о семейном положении. В некоторых случаях требуется предоставить справку о семейном положении, которая может включать информацию о супруге и зависимых лицах. 6. Другие документы. В зависимости от типа займа и организации могут потребоваться дополнительные бумаги, такие как документы на недвижимость, автомобиль или другое имущество, которое может выступать в качестве залога или обеспечения соглашения.

Нет единого ответа на вопрос: какие документы нужны для займа? Это лишь общие примеры документов и требований, и конкретные условия могут различаться в зависимости от финансовой организации и вида займа.